Ventajas y desventajas de las hipotecas de VA: ponderación de los beneficios del préstamo de VA

Ventajas y desventajas de las hipotecas de VA: ponderación de los beneficios del préstamo de VA
13 enero, 2021

Como con cualquier opción de hipoteca, los préstamos VA tienen pros y contras que debe conocer antes de tomar una decisión final. Miremos más de cerca.

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Los préstamos VA se están convirtiendo en opciones cada vez más atractivas para el financiamiento de viviendas para prestatarios militares que enfrentan requisitos de crédito y pago inicial difíciles. Estos préstamos flexibles, que vienen con algunos beneficios financieros importantes, están en su punto más alto en términos de monto promedio de préstamo y monto de garantía.

Más de 624,000 préstamos hipotecarios de VA fueron garantizados por VA en 2019, y el crecimiento del programa está aumentando en el año calendario 2020. Pero como con cualquier producto hipotecario, no puede ser todo sonrisas y sol. Tanto los pros como los contras de los préstamos de VA son parte del juego. Demos un paso atrás y veamos algunos de cada uno.

Si no ha comenzado con su solicitud de préstamo hipotecario de VA, hable hoy con Veterans United. Lo guiaremos a través del proceso.

Pros de préstamos VA

Estas son algunas de las principales ventajas del programa de préstamos hipotecarios de VA:

  • Sin pago inicial : este es un beneficio tan significativo. Los prestatarios calificados pueden pedir prestado tanto como un prestamista esté dispuesto a prestar, todo sin necesidad de un pago inicial. Los préstamos de la FHA generalmente requieren un pago inicial mínimo del 3,5 por ciento y para muchos préstamos convencionales es un mínimo del 5 por ciento. En una compra de vivienda de $ 175,000, eso es un pago inicial de $ 6,125 para la FHA y $ 8,750 para la convencional.
  • Sin seguro hipotecario privado (PMI): esto es obligatorio para los prestatarios convencionales que no pueden pagar al menos el 20 por ciento. Los prestatarios de la FHA tienen un par de tipos de seguro hipotecario, uno que se paga por adelantado en el momento de la compra y otro que se paga mensualmente. Por lo general, el PMI desaparece una vez que tiene aproximadamente un 20 por ciento de capital en su hogar. No hay PMI en un préstamo VA.
  • Mayor proporción de DTI permitida : los prestamistas observarán la proporción de sus ingresos mensuales totales con respecto a sus gastos mensuales totales. El VA normalmente quiere ver una relación deuda-ingresos del 41 por ciento o menos. Ese punto de referencia es más alto de lo que vería en préstamos convencionales e incluso de la FHA. Y es posible que los prestatarios calificados con un índice de DTI superior al 41 por ciento aún obtengan financiamiento de VA.
  • Sin penalización por pago anticipado : puede cancelar su préstamo de VA anticipadamente sin temor a que le impongan multas por pago anticipado.
  • Opciones de refinanciamiento : El programa de préstamos hipotecarios de VA tiene un par de préstamos de refinanciamiento que pueden ayudar a los compradores calificados a reducir sus pagos mensuales u obtener un reembolso en efectivo de su capital. El refinanciamiento Streamline, también conocido como Préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés (IRRRL), es para propietarios de viviendas con préstamos VA existentes. El refinanciamiento de retiro de efectivo de VA permite a los propietarios de viviendas de VA y no VA refinanciar y obtener efectivo al momento del cierre para pagar deudas o atender otras necesidades. El refinanciamiento puede resultar en cargos financieros más altos durante la vigencia del préstamo.
  • Flexibilidad en caso de quiebra y ejecución hipotecaria : algunos prestatarios que califican pueden ser elegibles para un préstamo hipotecario de VA dos años después de una quiebra o ejecución hipotecaria. La espera puede ser mucho más larga para diferentes tipos de préstamos.

Contras de los préstamos VA

Estos son algunos de los posibles inconvenientes del préstamo VA:

  • No es para todos: el programa de préstamos VA es un beneficio que debe obtener, lo que lo hace relativamente raro de obtener en comparación con otros productos crediticios. Los préstamos hipotecarios de VA solo están disponibles para miembros del servicio elegibles que hayan servido a su país en el ejército de los Estados Unidos. Los cónyuges de veteranos que han fallecido en el cumplimiento del deber o como resultado de una discapacidad relacionada con el servicio también pueden ser elegibles.
  • Tarifa de financiamiento de VA : todos los préstamos de VA vienen con una tarifa de financiamiento de VA obligatoria cobrada por VA. Esta tarifa va directamente a la agencia y ayuda a mantener en funcionamiento el programa de préstamos hipotecarios de VA para las generaciones futuras. Es un costo que puede financiar con el préstamo, y los prestatarios con discapacidades relacionadas con el servicio están exentos de pagar la tarifa. Pero esto no es algo que pagará con un préstamo convencional o con un préstamo FHA. Puede obtener más información sobre cuánto es la tarifa de financiación de VA, quién paga qué y quién es elegible para un reembolso.
  • Están destinados a residencias principales : este no es un programa de préstamos que pueda utilizar para comprar una segunda vivienda o una propiedad de inversión.
  • Los vendedores no siempre están de acuerdo : algunos vendedores de viviendas no están abiertos a recibir ofertas de prestatarios de VA. Sin duda, mucho de esto tiene que ver con algunos de los mitos y conceptos erróneos que rodean a los préstamos VA.

Ayuda con préstamos VA

¿Preguntas sobre este programa de préstamos hipotecarios de 70 años? ¿No está seguro de cómo iniciar el proceso o de lo que necesita saber para ser un comprador de vivienda educado? Si necesita ayuda para encontrar la mejor opción que se adapte a su situación particular, puede hablar con un especialista en préstamos de Veterans United al 855-870-8845 , o enviarme un correo electrónico en cualquier momento a [email protected] También puede comenzar en línea y determinar si es elegible para un préstamo VA hoy.

Vea para qué califica

Responda algunas preguntas a continuación para hablar con un especialista sobre lo que le ha ganado su servicio militar.

Chris Birk es el autor de “The Book on VA Loans: An Essential Guide to Maximizing Your Home Loan Benefits”.

Chris, un ex periodista galardonado, escribe sobre hipotecas y compra de vivienda para una gran cantidad de sitios y publicaciones. Su análisis y artículos han aparecido en The New York Times, Wall Street Journal, USA Today, ABC News, CBS News, Military.com y más.

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