¿Qué porcentaje de su salario debería destinarse a una hipoteca? | Presupuestar dinero: el nido

¿Qué porcentaje de su salario debería destinarse a una hipoteca? | Presupuestar dinero: el nido
13 enero, 2021

Cómo calcular el índice de calificación para un préstamo hipotecario

Ya sea que esté buscando dar el salto de alquilar a ser propietario o si desea actualizar su casa, su primer paso debe ser determinar lo que puede pagar, tanto en términos de pago inicial como de pago mensual de la hipoteca en el futuro. Al determinar lo que puede pagar, debe considerar no solo el pago de la hipoteca, sino también cualquier otro costo de la deuda y otros costos de propiedad de la vivienda. Si bien siempre debe asegurarse de poder pagar su casa según su presupuesto personal, los prestamistas tienen pautas generales que utilizan para asegurarse de que pueda pagar su hipoteca.

TL; DR (demasiado largo; no se leyó)

La cantidad de ingresos que debe reservar para su hipoteca varía, pero generalmente está entre el 28 y el 35 por ciento.

Porcentaje de pago de hipoteca

Por ley, los prestamistas tienen prohibido realizar hipotecas que representen más del 35 por ciento de sus ingresos mensuales. Por ejemplo, si su salario mensual es de $ 4,000, el pago de su hipoteca no puede exceder los $ 1,400. Sin embargo, los prestamistas suelen ser más conservadores que el límite federal, por lo general se quedan alrededor del 28 por ciento de su salario. Por lo tanto, un salario de $ 4,000 generalmente lo califica para un pago hipotecario mensual de no más de $ 1,120. Si tiene una hipoteca de la FHA, su prestamista podría subir hasta el 31 por ciento, o incluso el 33 por ciento si es una casa de bajo consumo.

Otros pagos de deuda

Los prestamistas también miran cuántas otras deudas tiene al decidir cuánto puede gastar en el pago mensual de su hipoteca. Otros pagos de deudas podrían incluir préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, préstamos personales o incluso pagos de manutención o pensión alimenticia. Por lo general, los pagos de la deuda solo se incluyen si van a durar 10 meses o más en el futuro. Por ejemplo, si solo le quedan seis meses en sus préstamos estudiantiles, esos pagos mensuales no contarán para su límite.

Generalmente, los pagos totales de su deuda no pueden exceder el 36 por ciento de sus ingresos. Hay límites más altos disponibles para las hipotecas de la FHA, que aumentan el límite de pago total de la deuda al 43 por ciento de sus ingresos, o al 45 por ciento si se trata de una casa de bajo consumo energético. Por ejemplo, si está obteniendo una hipoteca convencional y tiene un salario de $ 4,000 pero $ 400 en préstamo estudiantil, el pago de su hipoteca se limitaría a $ 1,040 por mes.

No olvide otros gastos de la casa

Al calcular cuánto puede gastar en una hipoteca, no olvide los otros costos que conlleva ser propietario de una casa. Por ejemplo, su prestamista le pedirá que mantenga un seguro de propietario de vivienda, impuestos a la propiedad y, si está realizando un pago inicial de menos del 20 por ciento, es probable que también deba pagar un seguro hipotecario privado. Además, si la casa necesita alguna reparación o los electrodomésticos deben ser reemplazados, usted también debe pagar por eso.

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Con sede en el área de Kansas City, Mike se especializa en finanzas personales y temas comerciales. Ha estado escribiendo desde 2009 y ha sido publicado por “Quicken”, “TurboTax” y “The Motley Fool”.