¿Qué es la financiación de la cadena de suministro? | Guía SCF | Taulia

¿Qué es la financiación de la cadena de suministro? | Guía SCF | Taulia
13 enero, 2021

Muchas empresas ahora están aprovechando el financiamiento de la cadena de suministro para mejorar su capital de trabajo, construir relaciones más sólidas con los proveedores y reducir el riesgo de la cadena de suministro. Pero, ¿qué es el financiamiento de la cadena de suministro, cómo funciona y cómo puede la solución de Taulia ayudarlo a lograr sus objetivos?

¿Qué es el financiamiento de la cadena de suministro?

La financiación de la cadena de suministro, también conocida como factorización inversa (y abreviada como SCF), es una forma de ofrecer a sus proveedores un pago anticipado en forma de una solución financiada por terceros. A diferencia de otras formas de financiamiento de cuentas por cobrar, el costo de financiamiento para los proveedores que utilizan el financiamiento de la cadena de suministro se basa en su calificación crediticia y no en la de ellos.

Eso significa que sus proveedores normalmente podrán recibir financiación a un ritmo más favorable de lo que pueden conseguir de forma independiente. El financiamiento de la cadena de suministro suele ser una solución fuera de balance, aunque los programas de SCF deben estructurarse de tal manera que no se clasifiquen como deuda.

El financiamiento de la cadena de suministro también se usa a veces como un término general para incluir otras formas de programa de pago anticipado, como el descuento dinámico. Sin embargo, el descuento dinámico es una solución autofinanciada en la que los compradores ofrecen a los proveedores un pago anticipado a cambio de un descuento. La financiación de la cadena de suministro, en cambio, está financiada por proveedores de financiación externos.

Los beneficios del financiamiento de la cadena de suministro

En el corazón de cualquier buen programa de SCF está la capacidad de equilibrar sus necesidades de capital de trabajo con las de sus proveedores. Ofrece beneficios tanto a compradores como a proveedores.

Beneficios para los compradores

Como comprador, es posible que se centre en extender sus días de cuentas por pagar pendientes (DPO), pero a la inversa, sus proveedores querrán que se les pague lo antes posible, reduciendo así sus días de ventas pendientes (DSO). El financiamiento de la cadena de suministro resuelve este conflicto al permitir que sus proveedores reciban el pago anticipadamente, mientras que usted paga más tarde en la fecha de vencimiento de la factura.

Como resultado, los compradores pueden beneficiarse del financiamiento de la cadena de suministro de varias maneras, que incluyen:

  • Mejora de la posición del capital circulante. Con el financiamiento de la cadena de suministro, puede beneficiarse de plazos de pago más largos y un ciclo de conversión de efectivo mejorado.
  • Reducir el riesgo de la cadena de suministro. Al apoyar a sus proveedores con financiación asequible, puede reducir el riesgo de interrupciones en su cadena de suministro.
  • Fortalecimiento de las relaciones con los proveedores. Ayudar a sus proveedores a mejorar su capital de trabajo puede ser una herramienta poderosa para construir relaciones más sólidas.
  • Obtener ventaja en las negociaciones. Ofrecer a los proveedores financiación de la cadena de suministro también puede dar a su equipo de adquisiciones una ventaja al negociar los términos comerciales.
  • Apoyar el crecimiento empresarial. El financiamiento de la cadena de suministro coloca a su cadena de suministro en una mejor posición para adaptarse a un aumento en el negocio; de lo contrario, las aceleraciones repentinas pueden dificultar que los proveedores se mantengan al día con la demanda. También puede ayudar a sus proveedores a invertir en I + D, lo que en última instancia puede beneficiar a su empresa.

Beneficios para proveedores

Sus proveedores también pueden disfrutar de muchos beneficios como resultado del financiamiento de la cadena de suministro, desde mejoras de DSO hasta acceso a financiamiento de bajo costo, todo sin afectar sus líneas de crédito existentes:

  • Beneficios del capital de trabajo. Al aprovechar el pago anticipado, los proveedores pueden reducir su DSO, mejorando así su posición de capital de trabajo.
  • Menor costo de financiamiento. A diferencia de otras formas de financiamiento de cuentas por cobrar, el financiamiento de la cadena de suministro se basa en la calificación crediticia del comprador, por lo que el costo de financiamiento del proveedor es menor que para soluciones como el factoring.
  • Flujo de caja mejorado. Como se indicó anteriormente, las mejoras en el flujo de efectivo significan que los proveedores estarán en una mejor posición para expandir sus negocios e invertir en innovación.
  • Mejor pronóstico del flujo de caja. Una solución que ofrezca una mayor certeza sobre los plazos de los pagos puede ayudar a los proveedores a pronosticar su flujo de efectivo de manera más eficaz y a tomar decisiones comerciales mejor informadas.
  • Acceso a una plataforma fácil de usar. Los programas de financiamiento de la cadena de suministro que aprovechan la tecnología sofisticada pueden brindar a los proveedores una visibilidad total sobre el proceso de pagos, además de aumentar su eficiencia operativa.

¿Cómo funciona la financiación de la cadena de suministro?

Si bien todos los programas de financiamiento de la cadena de suministro son diferentes, la mayoría generalmente implicará los siguientes pasos:

  1. El proveedor carga una factura en la plataforma financiera de la cadena de suministro.
  2. El comprador aprueba el pago de la factura.
  3. El proveedor selecciona las facturas elegidas para el pago anticipado a través de la financiación de la cadena de suministro.
  4. El proveedor recibe el pago de inmediato, con una pequeña tarifa deducida.
  5. El comprador paga al financiador en su totalidad en la fecha de vencimiento de la factura.

Dicho esto, existen algunos modelos diferentes en el mercado. El financiamiento de la cadena de suministro incluye tanto programas administrados por bancos como soluciones de múltiples financiadores administradas por proveedores de tecnología. El programa de Taulia, por ejemplo, le permite elegir entre una variedad de diferentes soluciones de financiamiento, evitando así el riesgo de concentración de fondos.

El enfoque de Taulia: tecnología y finanzas de la cadena de suministro

Al aprovechar la tecnología de manera eficaz, Taulia permite a las empresas maximizar los beneficios potenciales del financiamiento de la cadena de suministro.

Por un lado, hemos actualizado nuestra plataforma y hemos aprovechado al máximo la información generada en los 5,2 millones de conexiones entre compradores y proveedores en nuestra plataforma. Esto significa que puede obtener una visibilidad completa sobre su progreso en el cumplimiento de sus objetivos de capital de trabajo y realizar un seguimiento del impacto de su programa en la salud del proveedor.

Maximizar la participación de los proveedores

Nuestro enfoque también lo ayuda a maximizar los beneficios de su programa al facilitar la incorporación de tantos proveedores como sea posible.

Con demasiada frecuencia, las empresas que utilizan la financiación de la cadena de suministro se centran en incorporar a sus proveedores más importantes, sobre todo por los costes y la carga administrativa asociados con el proceso de incorporación. Esta práctica fue destacada por el Barómetro SCF 2017/2018 de PwC, que encontró que casi la mitad de los programas SCF incluyen no más de 25 proveedores.

Pero está claro que los compradores pueden obtener el mayor beneficio de sus programas si pueden incorporar a todos sus proveedores. Después de todo, las empresas más pequeñas con acceso limitado a financiamiento externo pueden tener más que ganar al acceder al financiamiento de la cadena de suministro. Por lo tanto, el enfoque de Taulia es ayudarlo a ofrecer financiamiento de la cadena de suministro a todos los proveedores, ya sean 100 o 10,000.

Esto es posible gracias al alto nivel de automatización dentro de nuestros sistemas: gracias a nuestra capacidad para integrarnos con su sistema ERP, podemos hacer que sea rápido y fácil para los proveedores registrarse y comenzar a beneficiarse del programa. Los proveedores pueden inscribirse en minutos, lo que facilita la ampliación de su programa en toda la cadena de suministro.

Cambio entre la financiación de la cadena de suministro y el descuento dinámico

Por último, pero no menos importante, nuestro modelo de financiación flexible significa que no tiene que elegir entre la financiación de la cadena de suministro y el descuento dinámico. En su lugar, puede cambiar sin problemas entre las dos opciones de pago anticipado con nuestra plataforma fácil de usar.

Esto significa que si sus necesidades comerciales cambian, o si tiene un excedente de efectivo en ciertos momentos de su ciclo comercial, puede optar por cambiar del financiamiento de la cadena de suministro a un descuento dinámico, sin ninguna interrupción para sus proveedores. También puede aprovechar nuestras predicciones impulsadas por IA para decidir cuál de los dos modelos de financiación apoyará mejor sus necesidades.

Para obtener más información sobre cómo las finanzas de la cadena de suministro pueden ayudar a su empresa, póngase en contacto con nosotros hoy mismo.