Por qué debería verificar su puntaje crediticio con regularidad

Por qué debería verificar su puntaje crediticio con regularidad
13 enero, 2021

Hero Images / Getty Images

Si es como la mayoría de las personas, probablemente no piense en su puntaje crediticio a menos que se esté preparando para solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo. Incluso hay personas que nunca han verificado su puntaje crediticio. Es fácil descuidar su puntaje crediticio. No es uno de esos números “en su cara”, como su cuenta corriente o el saldo de su tarjeta de crédito, con los que trata con frecuencia.

Algunas personas evitan verificar su puntaje de crédito porque tienen miedo de lo que encontrarán cuando busquen. Además, algunos tienen la idea errónea de que verificar su puntaje crediticio afectará su crédito. Afortunadamente, siempre que utilice un servicio de calificación crediticia para verificar su calificación crediticia, su crédito no se verá afectado.  

7 razones para verificar su puntaje crediticio con regularidad

Pasar por alto su puntaje crediticio o hacerlo cada pocos años no es suficiente. Para tener control sobre su crédito y su vida financiera, debe verificar su puntaje crediticio con regularidad. Aquí hay algunas razones.

  1. Sepa dónde se encuentra . Su puntaje de crédito es una parte importante de su salud financiera total. Ignorar su puntaje crediticio sería tan perjudicial como ignorar cualquier aspecto de su salud física. Ya sea bueno o malo, es mejor conocer su puntaje crediticio que no tener idea de dónde está su crédito. La buena noticia es que incluso si su puntuación es mala, puede tomar medidas para mejorarla. O, si su puntaje crediticio es bueno, puede concentrarse en mantenerlo.
  2. Mantenga su crédito en buena forma . En la escuela, podrías descuidar tu tarea durante semanas, luego prepararte para un examen y sobresalir. Los puntajes de crédito no funcionan de esa manera. Si va a presentar una solicitud, no podrá preparar su puntaje de crédito en unos días. En cambio, se necesitan meses, incluso años, para construir un buen historial crediticio. Monitorear su puntaje crediticio lo pone en control de su crédito y lo hace más responsable de mantener su puntaje crediticio en su mejor nivel.
  3. Asegúrese de que su información crediticia sea precisa . Su puntaje de crédito es un reflejo de la información en su informe de crédito. Verificar su puntaje crediticio puede darle una indicación de si su informe crediticio es correcto. Si su puntaje de crédito es más bajo de lo que espera, podría ser una señal de que su informe de crédito contiene errores que deben disputarse con las agencias de crédito.  
  4. No se sorprenderá del resultado de sus aplicaciones . Si no ha verificado su puntaje crediticio antes de presentar una solicitud, puede ser sorprendido por denegaciones o términos menos favorables de lo que esperaba. Sin embargo, saber dónde está su crédito lo prepara para los posibles resultados, incluso los menos deseables.
  5. Obtenga información sobre las acciones que perjudican y ayudan a su puntaje crediticio . A medida que supervisa su puntaje de crédito, puede saber cómo sus acciones financieras afectan su crédito. Por ejemplo, puede ver cómo cancelar un saldo o abrir una nueva tarjeta de crédito afectará su crédito. Una vez que sepa cómo ciertas acciones afectan su puntaje crediticio, sabrá qué evitar antes de una solicitud de préstamo importante.
  6. Responda a los cambios rápidamente . Verificar su puntaje de crédito regularmente le informa de los cambios en su puntaje de crédito mucho antes. Si su puntaje crediticio cae, puede usar la información de su informe crediticio para averiguar qué pudo haber causado el cambio. Luego, puede tomar medidas para recuperar los puntos de calificación crediticia que perdió.
  7. Sepa cuándo podría calificar para mejores ofertas de tarjetas de crédito . A medida que su puntaje crediticio mejore, tendrá más posibilidades de ser aprobado para tarjetas de crédito con mejores tasas de interés, recompensas u otros beneficios. O puede utilizar un puntaje crediticio sólido (y mejores ofertas de tarjetas de crédito) como moneda de cambio para solicitar que los emisores de tarjetas de crédito actuales reduzcan sus tasas de interés. Si el emisor de su tarjeta de crédito no acepta reducir su tasa, considere solicitar una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0 por ciento; una mejor calificación crediticia mejorará sus posibilidades de calificar.

Dónde verificar su puntaje crediticio

Hay muchas formas de verificar su puntaje crediticio de forma gratuita. Si desea controlar su puntaje crediticio con regularidad, la mejor manera es utilizar un servicio gratuito.

Uno que puede probar es annualcreditreport.com. Su banco también puede ofrecer un servicio de monitoreo de crédito que proporciona actualizaciones gratuitas a uno de sus puntajes de crédito. Consulte con su banco o emisor de tarjeta de crédito para averiguar qué servicios están disponibles. O, si el emisor de su tarjeta de crédito es parte del nuevo programa FICO Open Access, recibirá una copia gratuita de su puntaje FICO con cada estado de cuenta junto con los principales factores que afectan su puntaje. Las tarjetas de crédito con puntajes FICO gratuitos incluyen Discover, Chase, Bank of America, Barclaycard, Commerce Bank, American Express, First Bankcard y la tarjeta de crédito Walmart.

También puede comprar su puntaje de crédito a través de las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion o myFICO.com. Cada una de estas empresas ofrece un servicio de monitoreo de crédito que puede pagar mensualmente.

¿Con qué frecuencia debe controlar su puntaje crediticio?

Su puntaje de crédito puede cambiar tan a menudo como a diario, dependiendo de la frecuencia con la que cambie la información en su informe de crédito. Si planea comprar una casa o un automóvil pronto, verificar su puntaje crediticio con más frecuencia lo ayudará a estar preparado. De lo contrario, es suficiente monitorear su puntaje de crédito en algún lugar entre semestral y mensual.

Recuerde que su puntaje de crédito es un número que refleja la información en su informe de crédito en un momento específico. Para cambiar su puntaje de crédito, tendrá que cambiar la información subyacente en su informe de crédito con buenos hábitos de gasto y pago. La mayoría de los proveedores de puntaje crediticio, incluso los gratuitos, le brindarán detalles básicos sobre los factores que influyen en su puntaje crediticio. Puede utilizar esta información para decidir qué puede hacer para mejorar su puntuación.

A medida que supervisa su puntaje crediticio con más frecuencia, notará que su puntaje crediticio sube y baja, a veces con una frecuencia diaria. A menos que su puntaje crediticio baje considerablemente y permanezca allí, no tiene que preocuparse por cambios en su puntaje.

También tenga en cuenta que sus puntajes de crédito pueden ser diferentes entre diferentes proveedores, particularmente si los datos de crédito subyacentes son de diferentes agencias de crédito. Esta diferencia es una parte normal del puntaje crediticio.