Límites anuales y totales de préstamos para estudiantes

Límites anuales y totales de préstamos para estudiantes
13 enero, 2021

Los límites de préstamos anuales y agregados especifican la cantidad máxima que se puede pedir prestada de un programa de préstamos estudiantiles por año y en total. Los límites de los préstamos para estudiantes varían según el tipo de préstamo, el nivel de grado del estudiante, el año en la escuela y el estado de dependencia, el costo de asistencia a la universidad, otras ayudas recibidas por el estudiante y el programa de préstamos.

Los límites de préstamos federales para estudiantes están especificados por la Ley de Educación Superior de 1965 y el Congreso los cambia aproximadamente una vez por década. Cada prestamista, como bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras, establece los límites de los préstamos para estudiantes privados, y pueden modificarse con más frecuencia.

Cuando un estudiante alcanza los límites anuales o agregados para préstamos estudiantiles federales, es posible que deba pedir prestado de un programa de préstamos para padres o privados para cubrir los costos universitarios restantes. Estos préstamos tienen límites de endeudamiento anuales más altos, que no solo pueden satisfacer la necesidad de más dinero, sino que también pueden contribuir a que los estudiantes y los padres pidan prestado en exceso.

Límites de costo de asistencia

El Préstamo Federal Directo Stafford y el Préstamo Federal Direct PLUS están sujetos a límites de costo de asistencia. La cantidad prestada no puede exceder el costo de asistencia menos otras ayudas financieras.

La mayoría de los prestamistas privados también basan los límites anuales de los préstamos en el costo de asistencia a la universidad.

El costo de asistencia incluye asignaciones para los costos universitarios, según lo determine la universidad. Estos costos incluyen

  • Matrícula y cuotas
  • Habitación y comida
  • Libros, suministros y equipo
  • Transporte
  • Gastos varios / personales

Un estudiante con gastos por encima del promedio, gastos de necesidades especiales o costos de cuidado de dependientes puede necesitar apelar a la oficina de ayuda financiera de la universidad para un aumento en el costo de asistencia.

El límite de costo de asistencia se reduce por la cantidad de otra ayuda financiera recibida por el estudiante para pagar sus costos universitarios. La ayuda financiera puede incluir subvenciones, becas, exenciones de matrícula, empleo para estudiantes y préstamos para estudiantes. puede reducir los montos de préstamos federales elegibles por debajo del máximo legal.

Los préstamos subsidiados, como el Préstamo Federal Stafford subsidiado, también pueden estar limitados por la necesidad financiera demostrada del estudiante. La necesidad financiera demostrada es la diferencia entre el costo de asistencia y la contribución familiar esperada (EFC) del estudiante, según lo determinado por la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA).

Límites anuales de préstamos

Además de los límites de costo de asistencia, la ley federal prescribe montos máximos específicos para los Préstamos Federales Stafford Directos. Los préstamos privados para estudiantes también pueden tener límites anuales en dólares, generalmente $ 40,000 o más. Los límites anuales de los préstamos estudiantiles privados son generalmente más altos que los límites de los préstamos estudiantiles federales.

Préstamos Federales Stafford Directos

Los Préstamos Federales Stafford del Direct Loan Program tienen límites generales para préstamos subsidiados y no subsidiados combinados. Los préstamos subvencionados también tienen un límite anual inferior separado. Los estudiantes pueden pedir prestado cualquier préstamo federal Stafford del Direct Loan Program restante más allá de los préstamos subsidiados como un Préstamo Federal Stafford del Direct Loan Program no subsidiado.

Los límites anuales combinados para los Préstamos Federales Stafford directos subsidiados y no subsidiados se basan en el programa de estudios del estudiante, el año escolar y si el estudiante es dependiente o independiente.

Los límites de préstamos subsidiados son los mismos para estudiantes dependientes e independientes. Los límites de préstamos no subsidiados son iguales al límite general menos cualquier préstamo subsidiado recibido.

Los límites de préstamos anuales para estudiantes independientes son más altos que los límites de préstamos anuales para estudiantes dependientes. Si el padre de un estudiante dependiente no es elegible para el Préstamo Federal Direct Parent PLUS debido a un historial crediticio adverso, el estudiante se vuelve elegible para los límites aumentados de Préstamo Federal Directo Stafford sin subsidio disponibles para estudiantes independientes.

Los estudiantes de posgrado y escuelas profesionales no son elegibles para préstamos federales subsidiados, solo préstamos no subsidiados. Las profesiones de la salud incluyen médicos, dentistas, farmacéuticos y veterinarios.

En esta tabla se muestran los límites de préstamos anuales para los préstamos federales del Direct Stafford. Todos los estudiantes graduados son independientes y sus límites se muestran en la columna de estudiantes independientes.

Programa de grado y año en la escuela

Límite de préstamo Stafford subsidiado

Límite general de préstamos Stafford

Estudiantes dependientes

Estudiantes independientes

Estudiantes de primer año de pregrado

Estudiantes de segundo año de pregrado

Estudiantes de tercer, cuarto y quinto año de pregrado

Estudiantes de profesiones de la salud

Préstamos Federales PLUS Directos

El límite anual para los Préstamos PLUS Federales Directos para Padres y los Préstamos PLUS Federales Directos para Graduación es el costo de asistencia menos cualquier otra ayuda financiera recibida. De lo contrario, no hay máximos en dólares para los Préstamos Federales PLUS del Direct Loan Program.

Préstamos privados para padres y estudiantes

La mayoría de los prestamistas privados de préstamos para estudiantes limitan los préstamos anuales al costo de asistencia menos el resto de la ayuda financiera recibida, incluidos los préstamos federales. Sin embargo, algunos prestamistas tienen un límite anual que puede ser menor que el costo de asistencia.

Si ha decidido que un préstamo estudiantil privado es adecuado para usted, consulte nuestra lista de los mejores préstamos privados para la universidad.

Límites de préstamos agregados

Cuanto más tiempo haya estado un estudiante en la escuela, más probable es que el factor limitante para pedir prestado sea un límite de préstamo agregado, a veces llamado límite de préstamo acumulativo.

Un límite de préstamo agregado no es un límite de por vida, ya que el estudiante puede recuperar la elegibilidad cuando los pagos reducen la deuda total del préstamo estudiantil pendiente por debajo del límite agregado.

Por lo general, un límite agregado para un estudiante de posgrado incluye la deuda contraída como estudiante de pregrado.

Asimismo, los límites de préstamos agregados para préstamos privados para estudiantes generalmente cuentan los montos tomados en préstamo a través de programas de préstamos federales para esos límites.

Al igual que con los límites de préstamos anuales, la ley federal establece límites de préstamos agregados para préstamos Stafford subsidiados y no subsidiados.

Préstamos Federales Stafford Directos

Los límites agregados para los Préstamos Federales Stafford directos subsidiados y no subsidiados están determinados por el programa de estudios del estudiante y si el estudiante es dependiente o independiente. Los estudiantes dependientes cuyos padres no son elegibles para un Préstamo PLUS Federal Directo para Padres son elegibles para los mismos límites agregados de Préstamos Federales Stafford no subsidiados que los estudiantes independientes.

El límite agregado del préstamo Stafford es de $ 31,000 para estudiantes universitarios dependientes. El límite agregado para estudiantes universitarios independientes y estudiantes dependientes cuyos padres no pueden obtener Préstamos PLUS del Direct Loan Program es casi el doble a $ 57,500. Se pueden subsidiar hasta $ 23,000 de préstamos Stafford para estudiantes universitarios; este límite se aplica tanto a estudiantes dependientes como independientes. El límite de préstamos no subsidiados es igual al límite general menos la cantidad de préstamos subsidiados recibidos.

Tenga en cuenta que los estudiantes de posgrado y los estudiantes de profesiones de la salud no han sido elegibles para los Préstamos Federales Stafford del Direct Loan Program subsidiados desde 2012, por lo que el límite del Préstamo Federal Stafford del Direct Loan Program subsidiado agregado efectivo para estudiantes graduados recientes y estudiantes de profesiones de la salud ha sido de $ 23,000, el límite del Préstamo Federal Stafford subsidiado para estudiantes de pregrado.

En esta tabla se muestran los límites de préstamos agregados para los Préstamos Stafford del Direct Loan Program.