Las ventajas; Desventajas de las tarifas ajustables Vs

Las ventajas; Desventajas de las tarifas ajustables Vs
Category: Tipo De Préstamo
13 enero, 2021

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Las dos opciones principales al seleccionar una hipoteca son una hipoteca de tasa fija o una hipoteca de tasa ajustable – ARM. Una hipoteca de tasa fija tiene la tasa de interés y el pago establecidos para el plazo del préstamo. Un ARM tendrá la tasa de interés ajustada, generalmente una vez al año, según las tasas de mercado actuales. Las ventajas y desventajas de los dos tipos de hipotecas se pueden comparar observando diferentes escenarios y seleccionando la hipoteca que tenga la ventaja para usted.

Sin sorpresas – Ventaja: Tarifa fija

Una hipoteca de tasa fija tiene la ventaja de ciertos pagos mensuales durante la vigencia del préstamo. Los pagos fijos facilitan el presupuesto y el propietario sabe cuál será el pago el próximo mes y en cinco años. En las hipotecas de tasa ajustable, el pago mensual aumentará o disminuirá cada vez que se restablezca la tasa. Un pago menor está bien, pero un pago mayor puede causar dificultades financieras. Muchos préstamos ARM se inician con una tasa teaser inferior a la tasa totalmente indexada del contrato hipotecario. El resultado es que es casi seguro que el pago aumentará cuando la tasa se restablezca a una tasa de mercado.

Pago más pequeño / Vivienda más grande – Ventaja: ARM

Las tasas de las hipotecas ajustables reflejan las tasas de interés a corto plazo, que generalmente son más bajas que las tasas a largo plazo de las hipotecas fijas. El resultado es que una ARM tendrá una tasa inicial más baja, lo que permitirá al comprador de una vivienda comprar una vivienda más cara o tener un pago menor. Por ejemplo, en agosto de 2010, el banco Wells Fargo estaba cotizando una tasa de 4.50 por ciento en una hipoteca de tasa fija a 30 años y 2.875 por ciento para una ARM híbrida 5/1. En un préstamo de $ 400,000, el pago de ARM sería $ 365 por mes más bajo, un ahorro significativo.

Flexibilidad – Ventaja: ARM

Con una hipoteca de tasa fija, el prestatario obtiene la tasa y el plazo y los resultados deben ajustarse a las circunstancias de los propietarios. Por el contrario, existe una amplia gama de tipos de préstamos ARM que se pueden seleccionar para satisfacer las necesidades individuales de un comprador de vivienda. Los ARM híbridos permiten al comprador de la vivienda seleccionar un plazo de tasa fija antes de que la tasa comience a ajustarse. Los ARM híbridos designados como 3/1, 5/1 o 7/1 tienen la tasa inicial establecida por un período de 3, 5 o 7 años. La tasa inicial será menor que una hipoteca de tasa fija y el pago se establecerá por el período de tiempo inicial.

Cambio de tarifas: un revuelo

Si las tasas de interés aumentan, el propietario con una hipoteca de tasa fija tiene la ventaja de una tasa fija más baja. Si las tasas bajan, la tasa ARM se ajustará automáticamente a la baja, mientras que un propietario con un préstamo de tasa fija tendría que pagar miles de dólares para refinanciar a una tasa de interés más baja. Si la curva de rendimiento es empinada, las ARM basadas en tasas de corto plazo pueden ser significativamente más bajas que las tasas de hipotecas de tasa fija. Si la curva de rendimiento es plana, los ARM pueden ofrecer poca ventaja de tasa sobre los préstamos de tasa fija.

Simplicidad – Ventaja: Tarifa fija

Un gran inconveniente de los préstamos a tasa ajustable es la complejidad y las variables de los contratos de préstamo. Los ARM se pueden escribir con diferentes índices de índice y índice de margen. Hay topes anuales, topes máximos y disposiciones de compensación de tarifas. Un prestatario que financia una casa con una ARM debe comprender todos los posibles resultados de la hipoteca, pero muchos propietarios no comprenden su contrato de ARM. Las hipotecas de tasa fija no tienen la complejidad de las ARM.