Las mejores tasas de CD bancarias para octubre de 2020

Las mejores tasas de CD bancarias para octubre de 2020
13 enero, 2021

Nuestra guía de los CD bancarios mejor pagados disponibles para cualquier persona en los EE. UU.

Publicamos reseñas de productos imparciales; Nuestras opiniones son nuestras y no están influenciadas por el pago que recibimos de nuestros socios publicitarios. Obtenga más información sobre cómo revisamos los productos y lea nuestra divulgación para anunciantes sobre cómo ganamos dinero.

Los certificados de depósito pueden ser una forma inteligente de maximizar las ganancias de los ahorros en efectivo que desea acumular por un tiempo, pero no lo suficiente como para que invertir en el mercado tenga sentido. O tal vez su prioridad sea obtener un rendimiento seguro en el que pueda contar sin que la volatilidad del mercado lo mantenga despierto por la noche. En ambos casos, los CD bancarios le permiten asegurar ganancias que son prácticamente libres de riesgo y que son mayores de lo que puede ganar con la mayoría de las cuentas de ahorro.

Las tasas de CD varían sustancialmente entre las instituciones, y los mejores certificados pagan de tres a cinco veces más que el promedio nacional, o incluso mucho más. Por lo tanto, comparar precios es un primer paso fundamental para obtener el mayor rendimiento posible por su dinero en CD.

Para facilitar la compra de su CD, investigamos y compilamos regularmente las mejores tarifas de aproximadamente 200 instituciones financieras que ofrecen sus CD a clientes en todo el país. A continuación se muestra nuestra lista resultante de los principales CD de los bancos tradicionales, las divisiones de Internet de los bancos tradicionales y los bancos solo en línea.

Pero tenga en cuenta que las cooperativas de ahorro y crédito también son una excelente fuente de certificados de depósito bien remunerados. De hecho, los CD de las cooperativas de ahorro y crédito más importantes a nivel nacional suelen pagar más que los de los bancos nacionales. La desventaja es que unirse a una cooperativa de crédito a menudo implica pagar una pequeña cuota de membresía o hacer una donación a una organización sin fines de lucro afiliada a la cooperativa de crédito.

Los CD bancarios pueden ser un poco más sencillos de abrir ya que los bancos no requieren membresía. La siguiente lista destaca los CD bancarios mejor pagados que cualquier persona en todo el país puede abrir fácilmente, sin necesidad de aros adicionales. Para ser elegible para nuestras clasificaciones, los bancos deben estar asegurados por la FDIC y deben ofrecer CD con un depósito inicial mínimo de $ 25,000 o menos.

MEJORES CD DEL BANCO NACIONAL Los mejores CD bancarios a 3 meses Velocidad Término Mínimo Los mejores CD bancarios a 6 meses Velocidad Término Mínimo Los mejores CD bancarios a 1 año Velocidad Término Mínimo Los mejores CD bancarios de 18 meses Velocidad Término Mínimo Los mejores CD bancarios a 2 años Velocidad Término Mínimo Los mejores CD bancarios a 3 años Velocidad Término Mínimo Los mejores CD bancarios a 4 años Velocidad Término Mínimo Los mejores CD bancarios a 5 años Velocidad Término Mínimo
Clasificado por APY más alto, luego el plazo más corto, luego el mínimo más bajo
BrioDirect 0.50% APY 3 meses $ 500
NexBank 0.50% APY 3 meses $ 10,000
TotalDirectBank 0.50% APY 3 meses $ 25 000
iGObanking 0,75% APY 6 meses $ 1,000
TotalDirectBank 0,75% APY 6 meses $ 25 000
Marcus de Goldman Sachs 0,75% APY 7 meses $ 500
Banco de Baroda 1.00% APY 12-23 meses $ 1,000
INSBANK en línea 1.00% APY 12 meses $ 2,500
Banco Estatal de Texas 0,95% APY 12 meses $ 25 000
El Banco Federal de Ahorros 1.10% APY 18 meses $ 10,000
Banco de Baroda 1.00% APY 12-23 meses $ 1,000
INSBANK en línea 1.00% APY 18 meses $ 2,500
Banco de Baroda 1.00% APY 24-35 meses $ 1,000
INSBANK en línea 1.00% APY 24 meses $ 2,500
Banco7 1.00% APY 24 meses $ 10,000
El Banco Federal de Ahorros 1.20% APY 36 meses $ 10,000
INSBANK en línea 1,15% TAE 30 meses $ 2,500
Banco de inversión de préstamos hipotecarios 1,15% TAE 36 meses $ 1,000
Hyperion Bank 1.20% APY 48 meses $ 500
Banco primario 1.20% APY 48 meses $ 1,000
United Texas Bank 1,15% TAE 48 meses $ 1,000
El Banco Federal de Ahorros 1,50% APY 60 meses $ 10,000
El Banco Federal de Ahorros 1,35% TAE 60 meses $ 500
Banco primario 1.30% APY 60 meses $ 1,000

A continuación, se proporciona información detallada sobre el CD bancario más importante disponible a nivel nacional en cada período, incluidos detalles sobre depósitos mínimos y multas por retiro anticipado.

Para aquellos que deseen explorar más opciones, incluidos los CD de cooperativas de ahorro y crédito, también publicamos una lista completa de las mejores tarifas de CD a nivel nacional, así como páginas independientes para obtener los mejores certificados de 6 meses, 1 año, 2 años, 3 Tasas de CD por año, 5 años y 10 años.

Mejor CD bancario a 3 meses: BrioDirect – 0.50% APY

  • Multa por retiro anticipado: todos los intereses devengados
  • Acerca de: BrioDirect es un banco solo en línea operado por la institución física Sterling National Bank, establecida en Nueva York en 1895.

Mejor CD bancario a 6 meses: iGObanking – 0,75% APY

  • Multa por retiro anticipado: tres meses de interés
  • Acerca de: iGObanking es una división de banca en línea de Flushing Bank, que opera 19 sucursales en el estado de Nueva York.

Mejor CD bancario a 1 año: Bank of Baroda – 1.00% APY

  • Multa por retiro anticipado: una reducción del 1% de su APR
  • Acerca de: Uno de los bancos más grandes de la India, Bank of Baroda es un banco multinacional con operaciones en 24 países adicionales. Su sucursal de la ciudad de Nueva York asegurada por la FDIC se abrió a fines de la década de 1970.

Mejor CD bancario a 18 meses: The Federal Savings Bank – 1.10% APY

  • Multa por retiro anticipado: seis meses de interés
  • Acerca de: El Federal Savings Bank se fundó en Chicago en 2000. Además de operar dos sucursales metropolitanas de Chicago, el banco ofrece productos de depósito en línea a los consumidores de todo EE. UU.

Mejor CD bancario a 2 años: Bank of Baroda – 1.00% APY

  • Multa por retiro anticipado: reducción del 1% de su APR
  • Acerca de: Uno de los bancos más grandes de la India, Bank of Baroda es un banco multinacional con operaciones en 24 países adicionales. Su sucursal de la ciudad de Nueva York asegurada por la FDIC se abrió a fines de la década de 1970.

Mejor CD bancario a 3 años: The Federal Savings Bank – 1.20% APY

  • Multa por retiro anticipado: 12 meses de interés
  • Acerca de: El Federal Savings Bank se fundó en Chicago en 2000. Además de operar dos sucursales metropolitanas de Chicago, el banco ofrece productos de depósito en línea a los consumidores de todo EE. UU.

Mejor CD bancario a 4 años: Banco primario – 1.20% APY

  • Multa por retiro anticipado: nueve meses de interés
  • Acerca de: Establecido en 2015, Primary Bank opera tres sucursales en New Hampshire, pero permite a los clientes de todo Estados Unidos abrir CD y cuentas del mercado monetario en línea.

Mejor CD bancario a 5 años: The Federal Savings Bank – 1.50% APY

  • Multa por retiro anticipado: 12 meses de interés
  • Acerca de: El Federal Savings Bank se fundó en Chicago en 2000. Además de operar dos sucursales metropolitanas de Chicago, el banco ofrece productos de depósito en línea a los consumidores de todo EE. UU.

¿Qué es una cuenta bancaria de CD?

Un certificado de cuenta de depósito es simplemente otro producto de depósito disponible en los bancos, junto con las cuentas de ahorro, del mercado monetario y de cheques. Pero en lugar de depositar dinero que puede retirar a voluntad, o que puede agregar a las horas extra, los CD son generalmente un producto más fijo que implica un depósito inicial único y un acuerdo para mantener esos fondos en la cuenta sin retiros por un tiempo establecido. período de tiempo o plazo de vencimiento.

La compensación de bloquear sus fondos es que, a su vez, puede bloquear la tasa de interés que ganará. Mientras que la tasa de una cuenta de ahorros puede cambiar en cualquier momento (o frecuencia) que el banco considere oportuno, abrir un CD implica que el banco haga una promesa por escrito sobre la tasa de interés que le pagarán durante el plazo.

CONSEJOS CLAVE

  • Los CD representan un acuerdo entre usted y el banco en el que, a cambio de que deposite una cierta cantidad de fondos que dejará en depósito durante un período de tiempo determinado, el banco le pagará una tasa de interés superior.
  • Los CD son una buena opción para los ahorros que es mejor no invertir en el mercado debido a un horizonte de inversión insuficiente o la necesidad de que los fondos obtengan un rendimiento seguro y confiable que preserve el capital.
  • Los CD mejor pagados del país pagan de 3 a 5 veces el promedio nacional, por lo que comparar precios es importante para maximizar su rendimiento.
  • Sus fondos de CD están igualmente seguros en cualquier banco que esté asegurado por la FDIC, ya sea que el banco sea físico, solo de Internet o un híbrido de los dos.
  • Aunque maximizar las ganancias de su CD implica mantener el certificado hasta el vencimiento, todos los bancos ofrecen una opción para el retiro anticipado, y detallan de antemano cuál será su política de multas si necesita retirarlo prematuramente.

Los certificados de depósito se ofrecen normalmente en plazos de vencimiento estándar de 1 mes a 10 años, y los plazos más habituales van de 6 meses a 5 años. Pero tenga en cuenta que un banco puede ofrecer un CD en cualquier plazo que desee. De hecho, a veces la tarifa nacional máxima es para un certificado de plazo impar, por ejemplo, 5 meses o 19 meses, que se ofrece como una promoción por tiempo limitado.

¿Cuánto pagan los CD?

Los certificados de depósito generalmente ofrecen una prima de tasa sobre las cuentas de ahorro y del mercado monetario más líquidas. Es decir, a cambio de su compromiso de mantener los fondos en su lugar, el banco le pagará más de lo que paga a los titulares de cuentas de ahorro.

Los bancos también suelen pagar una tasa más alta por compromisos más largos, ya que significa que pueden contar con que ese dinero estará disponible durante un período de tiempo más largo. Entonces, en promedio, los CD a 5 años pagan una tasa más alta que los CD a 1 año.

Un depósito inicial más alto a veces también puede generar un rendimiento más lucrativo, como con los CD gigantes que requieren $ 50,000, $ 100,000 o incluso $ 250,000. Pero muchos bancos no ofrecen niveles gigantes, e incluso cuando lo hacen, la mejora incremental de la tasa suele ser bastante pequeña.

La FDIC calcula un promedio nacional semanal para varios términos de CD en los más de 4000 bancos de la FDIC. Este promedio es extremadamente bajo, pero afortunadamente es fácil ganar muchas veces más que eso simplemente haciendo su tarea con las mejores tarifas actuales.

¿Por qué los CD más cortos a veces pagan más que los más largos?

Cuanto más tiempo haya acordado mantener sus fondos de CD en la cuenta sin tocarlos, más rentable será para el banco. Por eso, en teoría, los bancos están dispuestos a pagarle más por compromisos más largos que por compromisos cortos.

Sin embargo, entran en juego muchos otros factores con respecto a la estrategia de depósito de un banco en particular. Deben tener en cuenta lo que esperan que suceda con las tasas nacionales en los próximos meses y años, así como la cantidad de activos de depósito que necesitan para financiar la parte crediticia de su negocio y la cantidad de saldos de certificados que ya tienen disponibles. para diferentes plazos de vencimiento.

Como resultado, no es raro que un banco ofrezca una tasa más alta en uno o más plazos más cortos en su menú. Todo esto significa que está utilizando las tasas más competitivas para atraer consumidores a ciertos términos que cree que son más beneficiosos para su actual cartera de depósitos.

¿Son seguros los CD de Online Bank?

Los bancos tradicionales llevan décadas ofreciendo CD. Pero el entorno bancario ha cambiado con la llegada de Internet. Los bancos en línea ahora salpican el panorama bancario, al igual que las divisiones de solo Internet de las instituciones físicas.

La buena noticia para los compradores de CD es que el tipo de banco que ofrece el CD tiene poca importancia, siempre que verifique que está asegurado por la FDIC. Eso es porque los bancos de Internet están aprobados, regulados y asegurados de la misma manera que los bancos físicos. Entonces, ya sea que deposite $ 25,000 en un CD en una sucursal local de un banco en su comunidad, o en un banco que opera solo en línea sin sucursales, su dinero está igualmente protegido.

Esto es especialmente afortunado cuando se entera de que los bancos en línea se encuentran a menudo entre los bancos de CD que más pagan. Dada su falta de sucursales físicas para operar, dotar de personal y mantener, los bancos de Internet operan con gastos generales más bajos y, por lo tanto, generalmente pueden pagar tarifas más altas a sus clientes.

¿Qué pasa si necesito mi dinero antes de tiempo?

Si bien es cierto que bloquear sus fondos en un CD es la razón por la que puede obtener un rendimiento más alto que con otras cuentas de ahorro, no es imposible retirar su dinero anticipadamente si es necesario. Por supuesto, hacerlo conlleva consecuencias financieras, pero la opción está disponible si surge la necesidad.

Se requiere que cada banco tenga una política establecida de penalización por retiro anticipado y, como potencial depositante de CD, usted tiene derecho a que se le informe cuál es la política antes de comprometerse con un CD. También se detallará en las divulgaciones oficiales que se le proporcionen al abrir una cuenta de CD.

El método de cálculo más común que utilizan los bancos para determinar la multa en la que incurrirá es la deducción de una cierta cantidad de intereses de meses de su saldo en el momento del retiro anticipado, y la cantidad de meses de interés de la multa a menudo aumenta para CD más largos .

Por ejemplo, el Banco XYZ podría deducir 3 meses de interés si retira anticipadamente un CD de 1 año. Pero si su certificado tiene un plazo de 5 años, la multa por retiro anticipado puede ser de 12 meses o más de interés.

Cada banco puede establecer su propia política y las sanciones varían ampliamente. Aunque algunas son leves, otras son bastante onerosas, y algunas políticas incluso reducen potencialmente su capital. Por esta razón, es de vital importancia investigar la política de penalización por retiro anticipado para cualquier CD bancario que esté considerando. Incluso si no prevé la necesidad de retirar dinero anticipadamente, es mejor evitar cualquier póliza que pueda reducir el capital y, al comparar dos certificados similares, elija el que tenga la penalización más leve, por si acaso.

Cómo abrir un CD bancario

La apertura de un certificado de depósito generalmente sigue los mismos pasos que la apertura de cualquier cuenta bancaria nueva, e implicará más o menos pasos si es un cliente nuevo del banco o uno establecido.

Primero deberá completar una solicitud. Por lo general, esto se logra en línea, pero se puede hacer en la sucursal si está abriendo el certificado en un banco que opera en su comunidad. Algunos bancos también permiten que las solicitudes en papel se envíen por correo postal de EE. UU.

Si aún no es cliente del banco, deberá demostrar su identidad con una identificación con foto. Y se le presentarán varios términos y divulgaciones de la cuenta por escrito que deberá firmar.

Al igual que con una cuenta corriente o de ahorros, se le presentarán varias opciones para realizar su depósito inicial, ya sea en el momento de la apertura de la cuenta o un poco más tarde. La mayoría de los bancos ofrecen transferencias desde otra cuenta en ese banco, una transferencia externa de otro banco o un cheque que se envía por correo o se envía mediante un depósito móvil.

Solo recuerde que, a diferencia de una cuenta corriente o de ahorros, su depósito de CD inicial es un trato único. No puede hacer un depósito pequeño para abrir la cuenta y luego un depósito grande para completar el saldo del certificado más tarde. Cada dólar que desee comprometer con el CD debe depositarse normalmente en un depósito inicial singular.

Tan pronto como haya completado el proceso de apertura de la cuenta, es inteligente poner un recordatorio en su calendario uno o dos meses antes de que venza el CD, para que pueda pensar en lo que quiere hacer con el dinero cuando esté disponible. y puede ver su correo para recibir un aviso de su banco sobre cómo transmitir las instrucciones de vencimiento de su CD.

Si no está buscando bloquear su dinero por un período de tiempo y desea un acceso más fácil a él, podría considerar abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento como alternativa. A continuación, se muestran algunas opciones de cuentas de ahorro de nuestros socios que pueden ser competitivas con las tasas que puede ganar con los CD. Cabe señalar que, a diferencia de un CD, donde su tasa está fijada, con una cuenta de ahorros, el banco o la cooperativa de crédito pueden cambiar su tasa en cualquier momento.