¿Cuál es la mejor manera de pagar la deuda de la tarjeta de crédito? Noticias CBS

¿Cuál es la mejor manera de pagar la deuda de la tarjeta de crédito? Noticias CBS
13 enero, 2021

11 de agosto de 2017/5:30 AM / ValuePenguin

Muchos estadounidenses luchan por pagar la abrumadora deuda de las tarjetas de crédito. ¿Existe una manera más fácil y rápida de salir del rojo?

Casi dos de cada cinco hogares estadounidenses tienen saldo en sus tarjetas de crédito. La carga de deuda promedio para aquellos que transfieren saldos de un mes al siguiente es de $ 16,048, según el análisis más reciente de ValuePenguin.

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Eso es mucho que los Benjamins deben, y para muchos, puede parecer insuperable. Pero existen varias estrategias para pagar esa deuda. La elección del mejor depende de su disciplina, historial crediticio y circunstancias.

Transferencia de saldo

Una forma de reunir todas sus deudas en un solo lugar es ponerlas en una tarjeta sin intereses durante un tiempo determinado. Hay varias tarjetas de transferencia de saldo disponibles para este propósito.

Ventajas: La tasa sin interés es, con mucho, la principal razón para transferir saldos. Estas tarjetas no aplican intereses sobre transferencias de saldo y nuevas compras entre seis meses y 21 meses, dependiendo de la tarjeta. Es una buena cantidad de tiempo para pagar deudas sin preocuparse por la acumulación de intereses.

Contras: hay algunos inconvenientes. El más obvio es el período de tiempo limitado sin intereses. Debe pagar la deuda antes de que expire el período introductorio, junto con cualquier otra compra que realice con la tarjeta durante ese período. Si no lo hace, es posible que se le cobren intereses retroactivos sobre cualquier saldo restante, a una tasa que fácilmente podría ser más alta que la que paga con sus tarjetas de crédito habituales. Consulte la letra pequeña para obtener más detalles.

Tampoco sabrá el límite de crédito hasta después de presentar la solicitud, dijo Linda Sherry, directora de prioridades nacionales de Consumer Action, una organización sin fines de lucro. “Por lo tanto, puede tener $ 25,000 en varias tarjetas, pero la nueva tarjeta podría no ofrecer una línea de crédito de $ 25,000”, dice Sherry. “No lo sabrá hasta que abra la tarjeta”.

Además, debe tener en cuenta la tarifa de transferencia de saldo, que generalmente es del 1 por ciento al 3 por ciento. Por lo general, la tarifa es mínima en comparación con el interés que de otro modo pagaría sobre su saldo pendiente, dijo John Ulzheimer, experto en crédito que anteriormente trabajó en FICO y Equifax, un evaluador de crédito y agencia de crédito líder, respectivamente. Pero vale la pena considerarlo al comparar otras opciones.

Es probable que su puntaje crediticio también se vea afectado, porque estará cerca de maximizar una nueva tarjeta con la deuda transferida: un FICO no-no. “Eso nunca es bueno, pero la batalla que estás librando en este momento es de interés”, dijo Ulzheimer.

Para quien es bueno Debe tener buen crédito, generalmente un puntaje FICO de 700 o más. Si regularmente realiza pagos atrasados ​​o tiene cuentas en mora, esta opción no es para usted porque probablemente no califique.

Préstamo personal

Los préstamos personales son una opción popular. El año pasado, fueron el tipo de préstamo de más rápido crecimiento. Casi todos los bancos y cooperativas de crédito tradicionales y de buena reputación ahora los ofrecen. Incluso Discover, un emisor de tarjetas de crédito tradicional, se ha metido en el juego. Pero, ¿es adecuado para usted como una forma de reducir sus deudas?

Ventajas: espere que su puntaje crediticio mejore. ¿Por qué? Porque demasiada deuda renovable, también conocida como deuda de tarjeta de crédito, aumenta su tasa de utilización o el porcentaje de crédito disponible que usa. Eso, a su vez, afecta su puntaje crediticio. Pero una gran cantidad en un préstamo a plazos, como un préstamo personal, no influye en la tasa de utilización, por lo que no afecta su puntaje.

La estructura de un préstamo también le ayuda a mantenerse encaminado para pagar toda la deuda. (Compare eso con una tarjeta de crédito, que ofrece una opción de pago mínimo que hace poco por erosionar el saldo). “Un préstamo personal tiene un calendario de amortización, así que lo pagará”, dijo Ulzheimer. “Tienes una luz al final del túnel”.

Desventajas: La mayor desventaja de los préstamos personales es que todavía estás pagando intereses por tu deuda. Esa tasa puede oscilar entre el 10,3 por ciento para un crédito excelente (puntaje FICO 720 y superior) al 32 por ciento para crédito deficiente (puntaje FICO 639 y menos), según el análisis de ValuePenguin. Pero el extremo inferior de ese rango es probablemente una tasa más baja de la que paga por mantener un saldo en cualquiera de sus tarjetas de crédito.

Para quien es bueno Los préstamos personales están disponibles para personas con todo tipo de crédito, pero su puntaje crediticio afectará la tasa de interés de su préstamo.

Otras opciones

Aquellos con mucho capital en sus residencias pueden aprovechar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) o un préstamo con garantía hipotecaria para consolidar y pagar la deuda, dijo Ulzheimer. Estos tipos de crédito están respaldados por su casa, por lo que pueden poner su casa en riesgo de ejecución hipotecaria si no se mantiene al día con los pagos. Ese es un gran inconveniente potencial de un HELOC, obviamente.

O en lugar de mover la deuda, considere la estrategia anticuada de atacar primero el saldo con la tasa de interés más alta. Continúe pagando al menos el mínimo en las otras tarjetas. Luego, pase al siguiente saldo con la tasa más alta después de que se agote el primero. “Eche su reembolso de impuestos y otro dinero cuando pueda”, dijo Sherry. “Esa es la mejor manera”.

Publicado por primera vez el 11 de agosto de 2017/5: 30 a.m.

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