Cómo iniciar un negocio de préstamos en línea: 8 pasos cruciales | LLC móvil

Cómo iniciar un negocio de préstamos en línea: 8 pasos cruciales | LLC móvil
Category: Tipo De Préstamo
13 enero, 2021

Operar una compañía de préstamos puede ser increíblemente lucrativo. Según Pew Trust, 12 millones de estadounidenses piden prestado a prestamistas de día de pago cada año y gastan la asombrosa cantidad de $ 9 mil millones en tarifas de préstamos anualmente. Esta guía cuidadosamente seleccionada explicará los ocho pasos más importantes para iniciar un negocio de préstamos en línea, para que pueda crear su propia porción de esta rentable industria.

8 pasos hacia el éxito

Paso 1: Determine su modelo de negocio

Empezar con el pie derecho es fundamental para el éxito a largo plazo de su empresa.

Hay dos modelos comerciales particulares que dominan la industria de los préstamos en línea: los que se centran en los préstamos al consumidor y los que se especializan en los préstamos comerciales. Los montos, períodos de pago y tasas de interés varían ampliamente entre los dos.

Los préstamos a corto plazo son un tipo de préstamo destacado para quienes operan una empresa de préstamos comerciales. Ellos generalmente:

  • Incluir cantidades de $ 1.000 y hasta
  • Tener plazos de 3 a 18 meses
  • Están compuestos por tasas de interés anuales que van del 13% al 71%.

Los préstamos al consumidor en línea (que se han denominado coloquialmente “préstamos de día de pago” ) suelen ser:

  • Más pequeño, generalmente $ 500 o menos
  • Pagado en dos a cuatro semanas
  • Repartidos con tipos de interés de hasta 400%

Los préstamos al consumo atraen a muchos emprendedores, ya que conllevan un riesgo menor con montos en dólares más bajos. Además, hay más potencial de ganancias porque se entregan más rápido y con tasas de interés más altas.

Sin embargo, los préstamos comerciales suelen tener una tasa de incumplimiento más baja; lo que significa menos riesgo inherente (pero con un margen de beneficio más bajo). Depende de usted decidir cuál es el más adecuado para su empresa.

Paso 2: Comprenda las leyes de préstamos estatales y federales

Aprenda las leyes pertinentes desde el principio para evitar problemas legales.

Como proveedor de préstamos en línea, puede facilitar las transacciones de los clientes de forma digital con unos pocos clics del mouse. Sin embargo, con esta conveniencia viene la regulación gubernamental , específicamente en forma de leyes que restringen la forma en que ofrece sus servicios (que varían de un estado a otro).

Aquí hay un vistazo rápido a algunas preocupaciones legales potenciales para su negocio de préstamos en línea:

  • Algunos estados permiten préstamos en línea, pero prohíben los préstamos de día de pago en tiendas
  • Ciertos estados limitan las tasas de interés
  • Un puñado de estados prohíbe todo tipo de préstamos de día de pago

Los estados que han ilegalizado los préstamos de día de pago (en línea o de otro modo) incluyen:

  • Arizona
  • Arkansas
  • Connecticut
  • Georgia
  • Maryland
  • Massachusetts
  • New Jersey
  • Nueva York
  • Carolina del Norte
  • Pensilvania
  • Vermont
  • Virginia del Oeste
  • Distrito de Columbia

Desarrollar una relación de afiliación con un prestamista tribal podría permitirle otorgar préstamos en lugares donde de otro modo estaría prohibido. Para conocer en profundidad las leyes de préstamos por estado, consulte este mapa interactivo creado por la Federación de Consumidores de América.

Y asegúrese de estar atento a las últimas regulaciones de la CFPB (Oficina de Protección Financiera del Consumidor) sobre préstamos de día de pago y de título de vehículo. Estos entran en vigencia en julio de 2019 y requieren que los prestamistas:

  • Determinar si los prestatarios pueden pagar la deuda que están acumulando.
  • Emitir avisos a los prestatarios sobre tarifas y actividades de cobranza
  • Limite los intentos de cobrar el pago mediante débito o ACH de los prestatarios que han descubierto
  • Restringir (y en general prohibir) la opción de transferir un préstamo que vence a un nuevo préstamo

Fuerzas Armadas

También debe saber que no importa dónde resida el prestatario, si es miembro de las Fuerzas Armadas, no puede exceder una tasa de interés anual del 36% según las regulaciones de Tasa de Porcentaje Anual Militar (MAPR) emitidas por la CFPB.

Paso 3: escriba un plan de negocios

Planifique con anticipación y obtenga las recompensas.

Una vez que haya determinado su tipo de modelo de préstamos en línea y las leyes dentro de las cuales debe operar, es hora de redactar un plan de negocios integral. Los componentes del plan deben incluir:

  • Resumen ejecutivo : debe leerse como un discurso de ascensor y ofrecer una idea de lo que hará, las oportunidades en el mercado, su ventaja competitiva y sus calificaciones de liderazgo .
  • Descripción detallada del negocio : aquí es donde despliega toda la información sobre su estrategia de préstamos, tasas de interés y puntos operativos de interés (que incluyen planes de marketing y marca en línea ).
  • Investigación de mercado : demuestre su conocimiento de la industria con estadísticas sobre préstamos en línea, cómo comercializará sus servicios, potencial de ingresos, oportunidades de crecimiento y desafíos anticipados.
  • Descripción de su equipo : esta sección debe incluir su biografía y la de otros miembros clave (ejecutivos o no), junto con descripciones que revelen cómo su combinación única de talento hace que su negocio sea un riesgo valioso para los inversores.
  • Datos financieros : debe incluir informes y proyecciones detallados , estados de ganancias y pérdidas, ingresos anticipados, costos de hacer negocios y estados de flujo de efectivo para sus primeros tres años en el negocio.

Paso 4: encontrar inversores o pedir préstamos

La creación de redes es una parte importante de la adquisición del capital necesario para administrar un negocio.

Con un plan de negocios en marcha, es hora de que busque el dinero necesario para poner en marcha las cosas. Desafortunadamente, si está buscando un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), las perspectivas no son buenas. Dicho financiamiento está destinado a bienes materiales (equipo, inventario, etc.) en lugar de compras menos tangibles (como fondos para un desarrollador de WordPress o efectivo para comenzar las operaciones).

Los inversores independientes pueden estar interesados ​​en financiar su esfuerzo por acciones o intereses (en forma de préstamo). También puede considerar aprovechar su red social (amigos, familiares o una combinación) para prestarle el capital requerido.

Por último, muchas empresas optan por un enfoque híbrido : utilizan una combinación de préstamos comerciales y dinero de inversores privados para llegar a un punto en el que pueden proceder.

Paso 5: obtenga servicios comerciales

El manejo seguro de tarjetas de crédito es solo una parte de operar en línea.

Antes de que pueda realmente lanzar su negocio de préstamos de dinero, debe adquirir servicios comerciales justos y confiables. Dado que cobrará los pagos electrónicamente, es pertinente que tenga preparado algún tipo de procesamiento de tarjetas (ya que el efectivo está fuera de discusión). Ser capaz de aceptar pagos con tarjeta de crédito y ACH es ideal para los comerciantes de préstamos.

Obtener la aprobación para el procesamiento en esta industria puede ser un desafío, ya que todos los prestamistas están clasificados como de “alto riesgo” por los bancos. Afortunadamente, algunos proveedores se especializan en la apertura de cuentas comerciales de alto riesgo y están acostumbrados a ayudar a empresas consideradas riesgosas.

Paso 6: configura tu sitio

Un gran sitio web crea autoridad y le ayuda a aparecer en las búsquedas de Google.

También necesitará un desarrollador web para crear su sitio. Puede contratar uno directamente o trabajar con un socio recomendado por su servicio de alojamiento de dominios. Alguien que se especialice en WordPress es una excelente opción, ya que WP es muy fácil de usar para personas que no tienen demasiada experiencia técnica (por lo que una vez que está configurado, puede operarlo por su cuenta).

También debe asegurarse de que su desarrollador web comprenda la importancia de hacer que su sitio web sea compatible con GDPR y de bloquear las direcciones de ISP extranjeras si es necesario. La concesión de préstamos a clientes internacionales es mucho más compleja y es posible que no sea un campo para explorar hasta que tenga más experiencia en préstamos y finanzas.

Finalmente, necesitará servicios avanzados de encriptación y seguridad para proteger la información financiera de sus prestatarios. Afortunadamente, la mayoría de los proveedores de servicios comerciales ofrecen dicha tecnología a sus clientes.

Paso 7: construya su marca

Ser reconocible de inmediato es el sueño de la mayoría de las empresas.

Hay muchos competidores en el mundo de los préstamos en línea, por lo que, mientras configura su negocio, recuerde desarrollar simultáneamente su marca única para que pueda diferenciarse. Ciertos enfoques a considerar incluyen:

  • Ampliando su alcance con marketing dirigido a consumidores en estados o regiones específicos
  • Desarrollar campañas de marketing que se dirijan a las necesidades y objetivos financieros de los consumidores.
  • Ofrezca recursos gratuitos (blogs / documentos técnicos) sobre el uso inteligente de los préstamos, además de consejos para el pago y cómo evitar trampas de deuda.

En sus materiales de marketing, analice cómo se pueden aprovechar los préstamos a corto plazo para evitar la ruina financiera. También explique las razones más comunes por las que los consumidores buscan préstamos en línea rápidos y fáciles, como:

  • Evitar el corte de servicios públicos
  • Detener la recuperación automática
  • Facturas inesperadas
  • Reparaciones automotrices de emergencia

Mientras desarrolla su marca, debe reconocer que aunque los préstamos a corto plazo tienen mala reputación, aún satisfacen una necesidad crucial para muchos consumidores. Algunas personas simplemente necesitan una pequeña inyección de efectivo para mantener las luces encendidas hasta su próximo cheque de pago. Sea honesto al promocionarse y sus consumidores confiarán en usted (algo que el dinero no puede comprar).

Paso 8: tenga un plan de contingencia

Nunca está de más tener un plan de respaldo implementado.

Una vez que comience a otorgar préstamos a los consumidores, es hora de crecer. A partir de este punto, debe continuar evolucionando su estrategia a medida que adquiere más conocimientos y experiencia.

Dadas las cambiantes preocupaciones legislativas y regulatorias, es prudente desarrollar un plan de contingencia. Por ejemplo, si más estados comienzan a prohibir los préstamos de día de pago en línea, es posible que desee diversificarse en préstamos comerciales o de títulos. Ser adaptable es fundamental en una industria de alto riesgo, así que esté preparado para cambiar su modelo de negocio en el futuro si es necesario.

Pensamientos finales

En comparación con la gestión de un establecimiento de préstamos tradicional, los prestamistas en línea disfrutan de un margen de beneficio mucho mayor que sus contrapartes de tiendas. Comenzar uno hoy es simplemente una oportunidad comercial sólida, una con pocas barreras de entrada (sin mencionar un impresionante potencial de ingresos).

Sus prestatarios le enviarán dinero mediante tarjeta de crédito, tarjeta de débito y transferencia ACH. Para asegurarse de que pueda recuperar el capital y los intereses del préstamo, necesita servicios comerciales de alto riesgo de primer nivel. Maneje todos estos métodos de pago y más con las mejores soluciones de procesamiento de pagos de la industria de Motile.