Cómo abrir una cuenta bancaria comercial con un historial crediticio deficiente – Lumio | Tu dinero

Cómo abrir una cuenta bancaria comercial con un historial crediticio deficiente – Lumio | Tu dinero
Category: Crédito Comercial
13 enero, 2021

Si está iniciando un nuevo negocio, se preguntará cómo afecta el mal crédito al proceso de apertura de una cuenta bancaria comercial. Lo bueno es que hoy en día es más fácil abrir una cuenta bancaria comercial con poco crédito que en el pasado.

Aunque las empresas y sus propietarios están clasificados financieramente como entidades independientes, los bancos tendrán que realizar una verificación de crédito de los directores comerciales antes de abrir una cuenta o solicitar préstamos comerciales . El mal crédito puede ser el resultado de pagos en mora, quiebra, sentencias judiciales o simplemente no construir su crédito. Dependiendo de por qué su crédito sea bajo, sus opciones serán diferentes.

Pero primero, analicemos por qué querría abrir una cuenta comercial en primer lugar.

Beneficios de una cuenta corriente comercial

¿Por qué abrir una cuenta bancaria comercial? Estrictamente hablando, puede administrar un negocio usando su cuenta corriente personal, entonces ¿por qué abrir otra? Las principales razones son la organización y la profesionalidad .

  • Los registros comerciales están organizados. La separación de sus cuentas personales y comerciales permite que todas sus transacciones comerciales estén contenidas en un solo lugar y rastreadas en un solo estado de cuenta separado. La combinación de transacciones personales y comerciales en la misma cuenta hace que sea más difícil medir con precisión los gastos y las ganancias.
  • Puede aceptar tarjetas de crédito. Los grupos de clientes están muy limitados cuando solo acepta pagos en efectivo, y muchos clientes prefieren pagar con tarjetas de crédito. Las cuentas comerciales tienen la opción de aceptar pagos con tarjeta de crédito. Por lo general, debe pagar una pequeña tarifa adicional por este servicio.
  • Varios titulares de cuentas. Puede tener varios firmantes en su cuenta corriente comercial para que varias personas puedan usarla.
  • Profesionalismo. Abrir una cuenta comercial ayuda a establecer relaciones con los bancos y le da a su empresa un aire de profesionalismo. Los bancos prefieren trabajar con empresas de aspecto profesional, por lo que una cuenta comercial ayudará en ese frente.

Comprender las implicaciones del “mal crédito”

Si su puntaje de crédito es bajo simplemente porque no tiene crédito suficiente, lo primero que debe hacer es verificar si el banco que utiliza actualmente tiene alguna opción de cuenta comercial.

Aunque no tenga crédito suficiente, su banco debe tener toda la información financiera necesaria sobre sus cuentas para emitir un juicio. Pueden ver cómo ha administrado sus finanzas personales mientras estuvo con ellos. Es posible que esta opción no le proporcione el mejor paquete inicial, pero la falta de crédito probablemente hará que sus solicitudes de préstamo y cuenta sean denegadas en nuevos bancos.

El lado positivo es que un crédito insuficiente no es lo mismo que un crédito “malo”; simplemente significa que los bancos no tienen suficiente información para determinar si usted es un prestatario responsable o no. Solicitar nuevas tarjetas de crédito es una forma de comenzar a construir su crédito, al igual que hacer pagos de cualquier préstamo que haya obtenido.

El principal problema es que los rechazos se registran en su archivo y pueden dañar aún más su crédito.

Si su registro muestra un historial de rechazo por parte de los bancos, entonces es más probable que otros bancos sigan su ejemplo y rechacen sus solicitudes, independientemente de que tenga razones inocentes para tener poco crédito. Entonces, la mejor primera opción es verificar con su banco actual, ya que tiene la mayor probabilidad de ser aceptado por ellos.

Qué hacer cuando tiene mal crédito

Si su banco principal no le otorga una cuenta, hay algunas opciones que puede tomar.

Lo primero es asegurarse de que el banco con el que intenta abrir una cuenta bancaria comercial esté cubierto por el FSCS. El FSCS cubre su depósito hasta £ 85,000 y todos los proveedores de cuenta corriente regulados deben estar cubiertos por esto.

Forme una LLC

Si tiene mal crédito y no puede abrir una cuenta comercial, formar una LLC puede ayudar. La formación de una LLC o entidad separada similar le proporciona un número de identificación fiscal que identifica de manera única a su empresa como una persona que paga impuestos por separado.

A continuación, puede utilizar esta nueva entidad comercial para abrir una cuenta bancaria comercial. El beneficio es que formar una LLC mantiene su crédito comercial separado de su crédito personal, por lo que puede comenzar a construir su crédito comercial.

Incluso si tiene un buen crédito, formar una LLC es una buena idea porque protegerá su crédito personal de cualquier impacto en su crédito comercial.

Revise sus informes de crédito

Sorprendentemente, muchas personas solicitan artículos financieros costosos sin verificar primero su puntaje crediticio. Su informe de crédito indica cualquier problema crediticio potencial y le brinda consejos sobre cómo solucionarlo. Muchos sitios web y aplicaciones le permiten verificar su puntaje de crédito de forma gratuita y las consultas no afectan su crédito. Si va a solicitar una cuenta comercial con poco crédito, es imperativo que se mantenga al tanto de sus informes crediticios.

Prueba una cooperativa de crédito

También puede intentar abrir una cuenta en una cooperativa de crédito en lugar del banco local. Cuando eres nuevo en el mundo de los negocios y tu crédito no es excelente, es más probable que los grandes bancos te otorguen montos bajos de préstamos y te hagan pagar tarifas más altas.

Las cooperativas de crédito suelen ser más pequeñas que los grandes bancos y ofrecen cantidades menores de dinero. Para las grandes empresas, esto puede ser un problema, pero para las pequeñas empresas, una cooperativa de crédito podría ser una buena opción.

Las cooperativas de crédito son propiedad de las personas que tienen cuentas con ellas, por lo que primero tendrá que convertirse en miembro antes de poder abrir cuentas o solicitar préstamos comerciales. Es menos probable que las cooperativas de crédito utilicen informes crediticios y sistemas de verificación de cheques, por lo que es más probable que lo aprueben con un crédito menor.

Inicie una cuenta de ahorros primero

La mayoría de los bancos le permitirán abrir una cuenta de ahorros incluso si tiene mal crédito. Luego puede usar su cuenta de ahorros como cuenta corriente y establecer un estado de cuenta positivo. Luego, puede solicitar información sobre cómo abrir una cuenta corriente comercial con el banco.

Haz un plan de negocios sólido

Normalmente, abrir una cuenta comercial implica reunirse con un “asesor comercial” que juzga el estado final de su solicitud. Tener un plan de negocios hermético es una buena manera de mostrarles a estos asesores que usted habla en serio y puede ser confiable.

No es necesario tener un MBA para hacer un buen plan de negocios; lo principal es tener una previsión financiera sólida y una lista de proyectos que le permitan conocer al banco el potencial del negocio.

Establezca una buena relación con los bancos

Contrariamente a la opinión pública, los bancos no están dirigidos por robots desalmados, sino por seres humanos de carne y hueso que tienen emociones y empatía y entienden que un mal crédito no significa necesariamente que seas irresponsable.

Si está buscando bancos para abrir una cuenta, intente establecer una relación con una persona específica que pueda ayudarlo. Trate de hablar con un gerente de banco en persona para explicar su situación, o solicite abrir una cuenta pendiente de mantener un cierto saldo. Construir relaciones personales con los bancos hace que sea más probable que escuchen su situación y lo juzguen en función de su situación financiera y persona únicas en lugar de una calificación crediticia abstracta.

Arregle su crédito

Si aún tiene problemas con su crédito, el único paso restante es arreglar su crédito. Desafortunadamente, hay un cierto punto después del cual arreglar su crédito es una mejor opción que intentar abrir una cuenta con poco crédito.

La consolidación de deuda puede reducir la deuda no garantizada en pagos más bajos, lo que abre el flujo de efectivo para que los dueños de negocios construyan su crédito. Si tiene una gran deuda, tendrá que crear un presupuesto básico para realizar los pagos correctos. También puede abrir nuevas tarjetas de crédito. Mientras no tenga saldo en esa nueva tarjeta, su crédito aumentará inmediatamente al abrir una nueva tarjeta. Sin embargo, una advertencia: el objetivo aquí no es obtener acceso a más dinero, sino corregir su puntaje crediticio .

La proporción de crédito disponible y usado también afecta en gran medida su puntaje crediticio. Pagar los saldos pendientes en tarjetas con límites bajos y aumentar los límites en cualquier tarjeta existente puede ayudar a su puntaje crediticio al aumentar esta proporción. Como siempre, es una buena idea liquidar primero las cuentas de crédito con intereses altos, incluso si no constituyen la mayor parte de la deuda. También puede disputar cualquier cargo por entradas de pago tardío. Si todo lo demás falla, pregunte amablemente. Puede eliminar las tarifas y los cargos anuales aprovechando su leal soporte al cliente.

Pensamientos finales

Si ha cometido errores de crédito en el pasado, no es el final de la línea para su negocio. Todavía es posible abrir una cuenta comercial con un crédito menos del deseado y encontrar formas de mejorar su crédito.