Banco de Reembolso y Reembolso | | LC | L / C

Banco de Reembolso y Reembolso | | LC | L / C
13 enero, 2021

Banco reembolsador es el banco al que se le ha ordenado o autorizado que reembolse al banco designado o al banco confirmador.

¿Qué significa reembolso?

El reembolso se define como una compensación pagada a alguien por un gasto.

Para ser reembolsado por otra persona u organización, primero tiene que hacer algunos gastos, luego calificará para un reembolso.

La misma lógica se aplica al reembolso como término de financiación del comercio.

Un banco confirmador o un banco designado primero honra o negocia contra una presentación conforme bajo una carta de crédito y luego serán reembolsados ​​por los bancos reembolsadores de acuerdo con la autorización del banco emisor.

Banco de reembolso:

Banco reembolsador es el banco que, a solicitud del banco emisor, está autorizado para pagar, o aceptar y pagar giro a plazo bajo un crédito documentario de conformidad con el artículo 13 de la UCP 600 o, si se incorpora, las Reglas uniformes de la CCI para transferencias bancarias Reembolsos bancarios por créditos documentarios (URR 725). (1)

¿Cuál es la función de un banco reembolsador en virtud de una carta de crédito?

Hay dos posibles razones que hacen necesario un banco reembolsador en una transacción de crédito documentario.

La primera razón puede ser que el banco confirmador no confía en el banco emisor en términos de riesgos y exige más seguridad. En esta situación, la presencia del banco reembolsador es un requisito para la confirmación.

Sin recibir un compromiso de reembolso del banco reembolsador, el banco confirmante puede optar por no agregar su confirmación al crédito.

Nota: Tenga en cuenta que el proceso de confirmación es una decisión comercial y ningún banco está obligado a agregar su confirmación a ninguna carta de crédito. Lea mi artículo Confirmación y carta de crédito confirmada para obtener más detalles.

La segunda razón podría ser que el banco emisor y el banco designado (en caso de que el banco confirmador de la carta de crédito confirmada) no tengan una relación de cuenta, como resultado, pueden requerir el servicio de un tercer banco para la liquidación.

¿Cuáles son las reglas que cubren los reembolsos de banco a banco en virtud de cartas de crédito?

Hay dos opciones para las reglas de reembolso.

Los reembolsos deben regirse por la URR 725 o por el artículo 13 de la UCP 600 para las cartas de crédito que se abren según las últimas reglas de crédito documentario.

  • URR 725 – Reglas uniformes para reembolsos de banco a banco bajo créditos documentarios – Publicación ICC No. 725: Este es un folleto de pequeño tamaño publicado por ICC que rige específicamente los reembolsos de banco a banco. Si el banco emisor desea que el reembolso esté sujeto a la URR 725, debe hacer una referencia en el mensaje rápido al emitir una carta de crédito.

El banco emisor puso una referencia al mensaje rápido de MT700 en el campo “40E- Reglas aplicables” como “UCPURR ÚLTIMA VERSIÓN”, lo que significa que la carta de crédito está sujeta a la última versión de las reglas de carta de crédito (UCP 600) y la última versión de la transferencia bancaria. -Normas de reembolsos bancarios (URR 725).

Nota: Además, la autorización de reembolso debe indicar expresamente que está sujeta a URR 725 – Reglas uniformes para reembolsos de banco a banco en créditos documentarios.

  • UCP 600 Artículo 13: Si un crédito no establece que el reembolso está sujeto a las reglas de la CCI para reembolsos de banco a banco, se aplica el artículo 13 de la UCP 600.

Algunas definiciones importantes de URR 725 – Reglas uniformes para reembolsos de banco a banco en créditos documentarios:

  • “Banco reclamante” significa un banco que honra o negocia un crédito y presenta una reclamación de reembolso al banco reembolsador. “Banco reclamante” incluye un banco autorizado para presentar una reclamación de reembolso al banco reembolsador en nombre del banco que honra o negocia.
  • “Banco emisor” significa el banco que ha emitido un crédito y la autorización de reembolso bajo ese crédito.
  • “Banco reembolsador” significa el banco al que se le ha dado instrucciones o autorización para proporcionar un reembolso de conformidad con una autorización de reembolso emitida por el banco emisor.
  • “Autorización de reembolso” significa una instrucción o autorización, independiente del crédito, emitida por un banco emisor a un banco reembolsador para reembolsar a un banco reclamante o, si así lo solicita el banco emisor, para aceptar y pagar un giro a plazo girado sobre el reembolso. banco.
  • “Compromiso de reembolso” significa un compromiso irrevocable por separado del banco reembolsador, emitido con la autorización o solicitud del banco emisor, al banco reclamante nombrado en la autorización de reembolso, para cumplir con el reclamo de reembolso del banco, siempre que se cumplan los términos y condiciones del reembolso. se ha cumplido con el compromiso.
  • “Reclamación de reembolso” significa una solicitud de reembolso del banco reclamante al banco reembolsador.

Transacción de reembolso bajo una carta de crédito:

  1. El banco emisor emite la carta de crédito y la transmite al banco designado mediante un mensaje rápido.
  2. El banco emisor autoriza el reembolso al banco reembolsador.
  3. El banco reembolsador emite su compromiso de reembolso y lo transmite al banco designado mediante un mensaje rápido.
  4. El banco designado notifica la carta de crédito al beneficiario. (tenga en cuenta que el paso 3 y el paso 4 pueden cambiar su secuencia)
  5. El beneficiario presenta los documentos al banco designado.
  6. El banco designado verifica los documentos y negocia sobre una presentación conforme.
  7. El banco designado envía su solicitud de reembolso al banco reembolsador. El banco reembolsador reembolsa al banco designado de acuerdo con los términos y condiciones del compromiso de reembolso.
  8. El banco designado envía documentos al banco emisor.
  9. En la etapa final, el banco emisor y el banco reembolsador acuerdan la liquidación entre ellos. El banco emisor obtiene el monto de la carta de crédito del solicitante y libera los documentos de envío originales.