6 tipos de préstamos hipotecarios: ¿cuál es el adecuado para usted? | ®

6 tipos de préstamos hipotecarios: ¿cuál es el adecuado para usted? | ®
Category: Tipo De Préstamo
13 enero, 2021

Si está comprando una casa, lo más probable es que también deba comprar préstamos hipotecarios, y en estos días, de ninguna manera es un modelo de hipoteca única para todos.

El lugar donde vive, el tiempo que planea quedarse y otras variables pueden hacer que ciertos préstamos hipotecarios se adapten mejor a las circunstancias del comprador de vivienda y al monto del préstamo. Elegir sabiamente entre ellos podría ahorrarle un paquete en su pago inicial, tarifas e intereses.

Existen muchos tipos de préstamos hipotecarios: préstamos convencionales, préstamos FHA, préstamos VA, préstamos con tasa fija, hipotecas con tasa ajustable, préstamos jumbo y más. Cada préstamo hipotecario puede requerir ciertos pagos iniciales o especificar estándares para el monto del préstamo, el seguro hipotecario y los intereses. Para conocer todas sus opciones de compra de vivienda, consulte estos tipos comunes de préstamos hipotecarios para vivienda y para quién son adecuados, para que pueda tomar la decisión correcta. El tipo de préstamo hipotecario que elija podría afectar su pago mensual.

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Préstamo a tasa fija

El tipo más común de préstamo convencional, un préstamo de tasa fija, prescribe una tasa de interés única y un pago mensual durante la vigencia del préstamo, que generalmente es de 15 o 30 años. Un tipo de hipoteca de tasa fija es un préstamo gigante.

Adecuado para: Los propietarios de viviendas que anhelan la previsibilidad y no se van a ningún lado pronto pueden ser los más adecuados para este préstamo convencional. Para el pago de su hipoteca, paga una cantidad X durante Y años, y ese es el final de un préstamo convencional. Un préstamo a tasa fija requerirá un pago inicial. La subida y bajada de las tasas de interés no cambiarán los términos de su préstamo hipotecario, por lo que siempre sabrá qué esperar con su pago mensual. Dicho esto, una hipoteca de tasa fija es mejor para las personas que planean quedarse en su casa durante al menos una buena parte de la vigencia del préstamo; Si cree que se mudará bastante pronto, puede considerar la siguiente opción.

Hipoteca de tasa ajustable

A diferencia de las hipotecas de tasa fija, las hipotecas de tasa ajustable (ARM) ofrecen tasas de interés hipotecarias generalmente más bajas que las que obtendría con una hipoteca de tasa fija durante un período de tiempo, como cinco o 10 años, en lugar de la vida útil de un préstamo. . Pero después de eso, sus tasas de interés (y pagos mensuales) se ajustarán, generalmente una vez al año, lo que corresponde aproximadamente a las tasas de interés actuales. Entonces, si las tasas de interés se disparan, también lo harán sus pagos mensuales; si se desploman, pagará menos en los pagos de la hipoteca.

Adecuado para: Los compradores de vivienda con puntajes de crédito más bajos son los más adecuados para una hipoteca de tasa ajustable. Dado que las personas con mal crédito por lo general no pueden obtener buenas tasas de interés en préstamos de tasa fija, una hipoteca de tasa ajustable puede hacer que esas tasas de interés bajen lo suficiente como para facilitar la propiedad de vivienda. Estos préstamos hipotecarios también son excelentes para las personas que planean mudarse y vender su casa antes de que finalice su período de tasa fija y sus tasas comiencen a vacilar. Sin embargo, el pago mensual puede variar.

Préstamo FHA

Si bien los préstamos hipotecarios típicos requieren un pago inicial del 20% del precio de compra de su casa, con un préstamo de la Administración Federal de Vivienda o FHA, puede depositar tan solo un 3,5%. Eso es porque los préstamos de la Administración Federal de Vivienda están respaldados por el gobierno.

Adecuado para: compradores de vivienda con escasos ahorros para el pago inicial son una buena opción para un préstamo de la FHA. La FHA tiene varios requisitos para los préstamos hipotecarios. Primero, la mayoría de los montos de los préstamos están limitados a $ 417,000 y no brindan mucha flexibilidad. Los préstamos de la FHA son hipotecas de tasa fija, con plazos de 15 o 30 años. Los compradores de préstamos aprobados por la FHA también deben pagar un seguro hipotecario, ya sea por adelantado o durante la vigencia del préstamo, que ronda el 1% del costo del monto de su préstamo.

Préstamo VA

Si ha servido en el ejército de los Estados Unidos, un préstamo de Asuntos de Veteranos o VA puede ser una excelente alternativa a un préstamo convencional. Si reúne los requisitos para un préstamo de VA, puede obtener un buen hogar sin pago inicial y sin requisitos de seguro hipotecario.

Adecuado para: Los préstamos de VA son para veteranos que han cumplido 90 días consecutivos durante tiempos de guerra, 180 durante tiempos de paz o seis años en las reservas. Debido a que los préstamos hipotecarios están respaldados por el gobierno, VA tiene requisitos estrictos sobre el tipo de vivienda que los compradores pueden comprar con un préstamo VA: debe ser su residencia principal y debe cumplir con los “requisitos mínimos de propiedad” (es decir, sin reparador) partes superiores permitidas).

Préstamo del USDA

Otro préstamo hipotecario patrocinado por el gobierno es el préstamo de desarrollo rural del USDA, que está diseñado para familias en áreas rurales. El gobierno financia el 100% del precio de la vivienda para las viviendas elegibles por el USDA, en otras palabras, no es necesario el pago inicial, y además ofrece tasas de interés hipotecarias con descuento.

Adecuado para: Los prestatarios en áreas rurales que tienen dificultades financieras pueden acceder a préstamos hipotecarios elegibles por el USDA. Estos préstamos hipotecarios están diseñados para poner la propiedad de la vivienda a su alcance, con pagos hipotecarios asequibles. ¿La captura? Su carga de deuda no puede exceder sus ingresos en más del 41% y, al igual que con la FHA, se le pedirá que compre un seguro hipotecario.

Crédito a corto plazo

También conocido como préstamo sin interrupción o “financiamiento repetido”, un préstamo puente es una excelente opción si está comprando una casa antes de vender su residencia anterior. Los prestamistas reunirán sus pagos hipotecarios actuales y nuevos en uno; una vez que se venda su casa, pagas esa hipoteca y refinancian.

Adecuado para: propietarios con excelente crédito y una baja proporción de deuda a ingresos, y que no necesitan financiar más del 80% del valor combinado de las dos casas. Cumpla con esos requisitos, y esta puede ser una forma sencilla de hacer la transición entre dos casas sin tener un colapso, financiero o emocional, en el proceso.

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